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    中產生活策略

    2018-08-30 10:12 作者:謝九來源:三聯生活周刊
    從樂觀的角度來看,或許中國經濟在經過了短暫的困難時期之后,還可以重獲高增長的動力,我們對于未來的種種擔憂,可能最終被證實只是杞人憂天。

    在過去很長一段時間里,我們都習慣了中國經濟的高速增長。

    在高增長的預期之下,很多人認為中國經濟成為全球最大經濟體只是時間問題,中國社會也將很快進入高收入國家之列。很多人對自己的未來也做出了一些樂觀、積極甚至是冒險的安排,比如做一個瀟灑的“月光族”、敢于承擔每個月數萬元的房貸、對于未來的生老病死不做任何安排等等。

    萬一,如果中國經濟的未來無法保持持續增長,或較長一段時間內都保持低迷,很多人的生活是否會因此發生翻天覆地的變化?我們是否為這種預期之外的變化提前做好了準備?

    從世界經濟發展歷史來看,沒有任何一個國家的增長能夠一帆風順,即使是美國也經歷過無數次衰退,日本自上世紀90年代之后,經濟持續低迷至今。中國經濟在經過了40年的高速發展之后,也有可能遭遇這樣的時刻。中國目前正處于從中等收入國家向高收入邁進的關鍵時刻,從歷史上其他國家的表現來看,最終能夠成功跨越中等收入陷阱的只有十幾個國家,大多數國家在數十年時間里一直徘徊不前。中國能否成功跨越,無疑也是一個巨大的考驗。

    最近幾年,當中國經濟告別了兩位數的增長,跌落到不足7%之后,官方的表述是中國經濟進入了L型增長,也就是經濟增速從高位下跌之后,會在一個中速增長區間企穩。但隨著中國經濟今年開始穩中有變,中國經濟的L型也開始遭遇新的挑戰,如果在L型的基礎上繼續掉頭向下,我們過去基于中國經濟高增長而做出的預期和安排,可能都要因此做出調整和改變。

    如果未來中國經濟增速繼續放緩,個人收入放緩也將是大概率事件,如果為了穩增長而大幅放水,中國還有可能遭遇通脹壓力,而滯漲通常還會帶來失業率的上升。對于個人而言,如果滯漲時代到來,這意味著收入下降和開支上升以及就業難度加大的三重打擊。

    最近一段時間,幾乎是在一夜之間,“消費降級”這個詞迅速取代了“消費升級”,高房價和高房租之下,人人都在吐槽自己的生存壓力之大,而這可能僅僅是一個開始。90年代日本資產泡沫破滅,日本進入“失去的十年”,當年很多破產的日本人不得不棄房、離婚、流浪甚至自殺。

    多重壓力之下,消費降級只是一個開始,更重要的是對自己的資產配置做出改變,以適應未來的經濟減速,以及和自身的風險能力更加匹配。過去在股市和樓市上曾經的一夜暴富,未來對此可能不得不大幅降低預期;一些過去被忽略甚至是看不上的理財方式,比如購買國債和貨幣基金等,其實都可以幫我們跑贏通脹,在現金為王的時代都是不錯的選擇。

    中國養老金體系的缺口早已經不再是新聞,隨著經濟增速放緩,養老金體系的壓力還將進一步上升,我們依靠現有的養老金水平其實已經很難維持體面的退休生活,如果未來養老金體系再出問題,我們可能就不得不為自己的養老尋找出路。在政府主導的基本養老保險和企業主導的企業年金之外,我們可能還需要考慮為自己購買一份商業養老保險,或者養老保險基金,使得退休之后的生活不至于太過窘迫。

    當然,從樂觀的角度來看,或許中國經濟在經過了短暫的困難時期之后,還可以重獲高增長的動力,我們對于未來的種種擔憂,可能最終被證實只是杞人憂天。

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